Hypoteční pojištění

Co je hypoteční pojištění?

Hypoteční pojištění je pojistná smlouva, která chrání poskytovatele hypotečního úvěru nebo držitele titulu v případě, že je dlužník v prodlení se splácením, zemře nebo není jinak schopen plnit smluvní závazky plynoucí z hypotéky. Hypoteční pojištění může odkazovat na soukromé hypoteční pojištění (PMI), pojištění pojistného na kvalifikované hypotéční pojištění (MIP) nebo pojištění vlastnického práva k hypotéce. To, co mají společné, je povinnost poskytovatele úvěru nebo držitele nemovitosti učinit v případě konkrétních případů ztráty celým.

Naproti tomu hypoteční životní pojištění, které zní podobně, je určeno k ochraně dědiců v případě, že dlužník zemře při splácení hypotéky. Může vyplatit buď věřitele, nebo dědice, v závislosti na podmínkách pojistky.

Klíčové způsoby

Jak funguje hypoteční pojištění

Hypoteční pojištění může mít typickou platbu průběžného pojistného, nebo může být kapitalizováno do paušální platby v době vzniku hypotéky. Pro majitele domů, kteří jsou povinni mít PMI kvůli pravidlu poměru úvěru k hodnotě 80%, mohou požádat o zrušení pojistné smlouvy, jakmile je splaceno 20% zůstatku jistiny. Zde jsou tři typy hypotečního pojištění:

Soukromé hypoteční pojištění (PMI)

Soukromé hypoteční pojištění (PMI) je typ hypotečního pojištění, které by si dlužník mohl koupit jako podmínku klasického hypotečního úvěru. Stejně jako ostatní druhy hypotečního pojištění, PMI chrání věřitele, ne dlužníka.Věřitel sjednává PMI a je poskytována soukromými pojišťovnami.

PMI se obvykle vyžaduje, pokud dlužník získá klasický úvěr se zálohou nižší než 20%. Věřitel může PMI požadovat také v případě, že dlužník refinancuje klasickým úvěrem a vlastní kapitál je nižší než 20% hodnoty domu.

Pojistné za kvalifikované pojištění k hypotečnímu úvěru (MIP)

Když si pořídíte hypotéku krytou Federálním úřadem pro bydlení (FHA), budete muset zaplatit kvalifikované pojistné na pojištění hypotéky, které poskytuje podobný typ pojištění. MIP mají různá pravidla, včetně toho, že každý, kdo má hypotéku FHA, si musí tento typ pojištění pořídit bez ohledu na výši své zálohy.

Pojištění vlastnického práva k hypotéce

Pojištění vlastnického práva k hypotéce chrání před ztrátou v případě, že je prodej později neplatný z důvodu problému s vlastnickým právem.Pojištění vlastnického práva k hypotéce chrání oprávněnou osobu před ztrátou, pokud je v době prodeje zjištěno, že nemovitost vlastní někdo jiný než prodávající.

Před uzavřením hypotéky provede zástupce, například právník nebo zaměstnanec titulární společnosti, vyhledávání vlastnického práva. Proces je navržen tak, aby odhalil případná zástavní práva na nemovitost, která by majiteli bránila v prodeji. Vyhledávání vlastnického práva také ověří, že prodávaná nemovitost patří prodávajícímu. I přes důkladné vyhledávání není těžké přehlédnout důležité důkazy, když informace nejsou centralizované.

Hypoteční ochrana Životní pojištění

Dlužníkům je často nabízeno životní pojištění na ochranu před hypotékou, když vyplní papíry pro zahájení hypotéky. Dlužník může toto pojištění odmítnout, když je nabízeno, ale může být po vás požadováno, abyste podepsali řadu formulářů a zřeknutí se práv, které vaše rozhodnutí ověří. Účelem tohoto dodatečného papírování je prokázat, že rozumíte rizikům spojeným s hypotékou.

Splátky u hypotečního životního pojištění mohou být buď klesající (výplata klesá s poklesem zůstatku u hypotéky), nebo jejich výše, i když posledně jmenovaná částka stojí více. Příjemcem splátek může být buď věřitel, nebo dědicové dlužníka, v závislosti na podmínkách pojistky.