Posouzení

Co je to ocenění?

Ocenění je ocenění majetku, například nemovitosti, podniku, sběratelského předmětu nebo starožitnosti, odhadem oprávněné osoby. Oprávněný odhadce musí mít označení regulačního orgánu, kterým se řídí příslušnost odhadce. Ocenění se obvykle používají pro účely pojištění a zdanění nebo ke stanovení případné prodejní ceny věci nebo majetku.

Klíčové způsoby

Klikněte na tlačítko Play se dozvíte vše o ocenění

Pochopení hodnocení

Ocenění se používají v mnoha typech transakcí, včetně nemovitostí. Pokud například ocenění nemovitosti nedosahuje výše kupní ceny, je pravděpodobné, že poskytovatelé hypotečních úvěrů odmítnou obchod financovat. Pokud budoucí kupující není ochoten a schopen přijít s rozdílem mezi odhadnutou hodnotou a nabídkou financování poskytovatele úvěru, transakce se neuskuteční.

Odhadce může použít libovolný počet oceňovacích metod pro určení vhodné hodnoty položky nebo nemovitosti, včetně porovnání aktuální tržní hodnoty podobných nemovitostí nebo objektů.

Odhady se také provádějí pro daňové účely při určování hodnoty darů na dobročinné účely pro rozepsané odpočty. Odpočty mohou snížit vaše daně dlužné finančnímu úřadu odečtením hodnoty vašeho daru od vašeho zdanitelného příjmu.

Ocenění mohou být také užitečným nástrojem při řešení sporů mezi dědici pozůstalosti stanovením hodnoty nemovitosti nebo osobního majetku, který má být rozdělen.

Druhy hodnocení

Domácí ocenění

Při koupi a prodeji nemovitosti je nutné provést ocenění nemovitosti, stejně jako refinancování stávající hypotéky. Refinancování je případ, kdy je úvěr nebo hypotéka přehodnocena a aktualizována podle aktuálních úrokových sazeb a nových podmínek.

Ocenění určuje hodnotu domu tak, aby cena odrážela stav domu, jeho stáří, umístění a vlastnosti, jako je počet koupelen. Ocenění také pomáhají bankám a věřitelům, aby nepůjčovali dlužníkovi více peněz, než kolik dům stojí.

V případě nesplácení, kdy už dlužník nemůže splácet, použije banka ocenění jako ocenění domu. Pokud je dům v exekuci, kdy banka převezme dům do vlastnictví, musí být dále prodán, aby věřiteli pomohl uhradit případné ztráty z poskytnutí hypotečního úvěru.

Je důležité mít na paměti, že když banka půjčuje na hypotéku, dává plnou výši hodnoty domu prodávajícímu k datu, kdy je prodán. Jinými slovy, banka je z peněz a na oplátku má příslib, že bude platit, plus úroky, od dlužníka. V důsledku toho je ocenění důležité pro úvěrový proces, protože pomáhá bance vyhnout se ztrátám a chránit se proti půjčování více, než by mohla být schopna získat zpět v případě, že dlužník nesplácí.

Domácí ocenění je odděleno od domácí inspekce, která je dokončena s cílem určit stav domu a identifikovat případné potenciálně závažné problémy dříve, než kupující pokročí s uzavřením.

Sběratelské předměty nebo starožitnosti

Odhady a pojištění

Některé typy pojistných smluv také vyžadují ocenění pojištěného zboží. Pojistné smlouvy majitelů domů a nájemců chrání pojištěnce před ztrátou osobního majetku v důsledku krádeže nebo poškození. Tyto paušální pojistky se vztahují na položky do předem stanoveného limitu dolaru. Získáním ocenění obsahu domu se vytvoří soupis majetku majitele a stanoví se jeho hodnota, což pomáhá zajistit rychlé vypořádání v případě uplatnění nároku.

Pokud hodnota konkrétních předmětů přesáhne pojistný limit pro majitele nemovitosti, může si pojistník přát uzavřít dodatečné pojištění, které se vztahuje na luxusní předměty, jako jsou šperky nebo sběratelské předměty, včetně uměleckých předmětů a starožitností. Před uzavřením smluv o pojištění osobního majetku u špičkových předmětů vyžaduje mnoho pojistitelů, aby si žadatelé předmět nechali ocenit. Ocenění vytváří záznam o existenci předmětu spolu s jeho popisem. Pomáhá také stanovit skutečnou hodnotu předmětu.

Některé pojistné smlouvy obsahují doložku o ocenění, která specifikuje, že vlastník souhlasí se získáním ocenění od vzájemně přijatelného znalce v případě sporu mezi vlastníkem a pojišťovnou. Neutrální ocenění mohou urychlit řešení urovnání sporu a zabránit tomu, aby spory přerostly ve zdlouhavé a nákladné soudní spory.

Skutečná částka, kterou zaplatíte za ocenění nemovitosti, může záviset na tom, kde se nemovitost nachází a kolik času je potřeba k dokončení ocenění.

Proces domácího ocenění a náklady

Proces ocenění nemovitosti obvykle začíná poté, co kupující učiní nabídku na nemovitost a prodávající tuto nabídku přijme. Hypoteční věřitel nebo makléř kupujícího může ocenění objednat jejich jménem, ačkoliv se obvykle očekává, že kupující za něj zaplatí z vlastní kapsy. V průměru se ocenění nemovitosti pro jednu rodinu pohybuje mezi 300 a 450 dolary, zatímco ocenění pro domy pro více rodin může začínat na zhruba 500 dolarech.

Po návštěvě domova odhadce použije shromážděné informace k vytvoření přiměřeného odhadu hodnoty domova. V této fázi se odhadce podívá také na hodnoty srovnatelných domů v dané oblasti. Pomocí těchto výpočtů a toho, co se dozvěděli z návštěvy domova, odhadce připraví zprávu o ocenění, která obsahuje údaj, který představuje jejich vnímanou hodnotu domova.

Kopie této znalecké zprávy je pak sdílena s kupujícím a hypotečním věřitelem kupujícího. Dokončení znaleckého posudku může trvat od týdne do 10 dnů. Prodejci si také mohou vyžádat kopii znaleckého posudku.

Pokud kupující s posudkem nesouhlasí, může si od věřitele vyžádat jeho přehodnocení nebo se rozhodnout, že zaplatí druhý posudek.

Kolik stojí domácí odhad?

V průměru může ocenění domu stát od 300 do 450 dolarů. Cena může být vyšší u ocenění rodinných domů nebo nemovitostí s nadprůměrnou velikostí. Kupující je nejčastěji zodpovědný za zaplacení poplatků za ocenění v době, kdy je ocenění objednáno.

Je nutné domácí hodnocení?

Ocenění nemovitosti je téměř vždy požadavkem při koupi nemovitosti s hypotékou. Věřitelé používají ocenění k určení, zda nemovitost stojí za částku peněz, kterou si kupující žádá o půjčení. Kupující nemusí vyžadovat ocenění, pokud platí za bydlení v hotovosti oproti uzavření hypotečního úvěru.

Může být kupující přítomen při ocenění?

Jak kupující, tak prodávající mohou se souhlasem odhadce požádat, aby byli přítomni na domácím ocenění. Místo toho, aby se zúčastnili sami, mohou kupující a prodávající požádat, aby jejich zástupci směli na ocenění přijít. Obvykle je však přítomen pouze odhadce, protože je méně obvyklé, aby se kupující nebo prodávající dostavili.

Co se stane, když ocenění přijde příliš nízká?

Pokud ocenění nemovitosti nedosahuje částky, kterou kupující souhlasil zaplatit, existuje několik možností, ze kterých by si mohli vybrat. První možností je požádat prodávajícího, aby znovu sjednal cenu nemovitosti tak, aby odpovídala hodnotě ocenění nemovitosti. Další možností je zaplatit rozdíl mezi hodnotou ocenění a požadovanou cenou z vlastní kapsy. Kupující by také mohli použít hypotéku na bydlení, aby vyrovnali rozdíl mezi hodnotou nemovitosti a její prodejní cenou.

Potřebuji ocenění k doplnění hypotéky?

Ve většině případů ano. Věřitelé používají ocenění k určení hodnoty nemovitosti pro refinancování hypoték tak, jak to dělají u hypoték na nákup. Existuje však několik výjimek. V některých případech nebudete potřebovat ocenění, pokud si berete refinancovaný úvěr FHA, pokud se jedná o to, čemu se říká „zefektivnění“ refinancování úvěru. Pokud máte úvěr krytý VA, budete potřebovat ocenění, pokud si plánujete vzít refinancovaný úvěr v hotovosti.

Vzhledem k pandemii COVID-19 dochází podle amerického ministerstva bydlení a rozvoje měst od 26. dubna 2021 do 26. dubna 2022 k částečnému upuštění od hodnocení.