Pojištění klíčové osoby

Co je klíčové pojištění osob?

Pojištění klíčových osob je životní pojistka, kterou společnost koupí na život majitele, vrcholového manažera nebo jiného jednotlivce považovaného za kritického pro podnikání. Společnost je příjemcem pojistky a platí pojistné. Tento typ životního pojištění je také známý jako „pojištění klíčových osob (nebo „keyman“), „pojištění klíčových žen“ a „pojištění obchodního života“.

Klíčové způsoby

Pojištění klíčových osob

Pojištění klíčových osob nabízí finanční polštář v případě, že by náhlá ztráta určitého jedince hluboce negativně ovlivnila provoz společnosti. Výhoda smrti v podstatě koupí společnosti čas na nalezení nového člověka nebo na realizaci jiných strategií k záchraně (nebo uzavření) podniku.

V malém podniku je klíčovou osobou obvykle majitel, zakladatelé nebo třeba klíčový zaměstnanec či dva. Hlavním kvalifikačním kritériem je, zda by nepřítomnost osoby způsobila firmě velkou finanční újmu. Pokud tomu tak je, pojištění klíčové osoby rozhodně stojí za zvážení.

Důležité

Kromě životního pojištění je k dispozici také pojištění klíčových osob jako krytí invalidity v případě, že je jedinec v pracovní neschopnosti a již není schopen pracovat.

Proces pojištění klíčových osob

U pojištění klíčových osob si společnost zakoupí životní pojistku na určitého zaměstnance (zaměstnance), zaplatí pojistné a je příjemcem pojistky. V případě úmrtí osoby obdrží společnost pojistné plnění pro případ smrti.

Tyto peníze mohou být použity na pokrytí nákladů na nábor, najmutí a zaškolení náhradníka za zemřelého. Pokud společnost nevěří, že může pokračovat v činnosti, může peníze použít na splacení dluhů, rozdělení peněz investorům, poskytnutí odstupného zaměstnancům a spořádané uzavření podniku. Pojištění klíčových osob dává společnosti jiné možnosti než okamžitý bankrot.

Chcete-li určit, zda podnik potřebuje tento druh pokrytí, vedení společnosti musí zvážit, kdo je nenahraditelný v krátkodobém horizontu. V mnoha malých podniků, je to vlastník, který dělá většinu věcí, jako je vedení účetnictví, řízení zaměstnanců, manipulace s klíčovými zákazníky, atd. Bez této osoby, podnikání může přijít k zastavení.

Kategorie ztrát krytých pojištěním klíčových osob

Náklady na pojištění klíčových osob

Kolik pojišťovna potřebuje, bude záviset na velikosti a povaze podnikání a roli klíčové osoby. Vyplatí se požádat o nabídky na 100.000 dolarů, 250.000 dolarů, 500.000 dolarů, 750.000 dolarů a 1 milion dolarů pojistky a porovnání nákladů každého z nich.

Náklady budou také záviset na tom, zda si společnost koupí termínovanou životní pojistku nebo trvalou životní pojistku. Termínovaná životnost je téměř vždy výrazně levnější.

Náklady na krytí se navíc budou lišit podle věku a celkového zdravotního stavu pojištěnce, stejně jako u většiny ostatních typů životního pojištění.

Jedna velká pojišťovna by například v současnosti účtovala 107 dolarů měsíčně za dvacetiletou pojistku na zdravého padesátiletého muže v hodnotě 500 tisíc dolarů. Zvýšení pojistného krytí na milion dolarů by měsíční náklady zvýšilo na 190 dolarů.