Podmíněná komise

Co je podmíněná komise?

Podmíněná provize je provize, kterou zprostředkovateli vyplácí pojišťovna nebo zajišťovna a jejíž hodnota závisí na vzniku události.Výše podmíněné provize může například záviset na tom, jak ziskový je pojistník pro pojistitele nebo zajistitele. Podmíněné provize jsou vyšší, pokud pojistitel nebo zajistitel neutrpí ztráty z pojistných událostí, a jsou nižší, pokud jsou pojistníci rizikovější.

Klíčové způsoby

Pochopení podmíněné komise

Podmíněné provize se liší od tradičnějších provizních struktur, protože provize se nevybírá v případě, že je pojistka prodána. Událost, které je kompenzace podmíněna, se může lišit podle potřeb pojistitele nebo zajistitele a může zahrnovat ziskovost pojistky nebo objem obchodů, které klient přinese. Tento druh provize může být vyplácen navíc k prodejní provizi založené na výši pojistného.

Pojišťovací makléř má povinnost vůči jednotlivci nebo podniku, který si pořizuje pojistku. Struktura pobídek, která tlačí makléře k výběru pojistky, která nemusí být v nejlepším zájmu klienta, způsobuje střet zájmů.

Tak tomu může být zejména v případě, kdy je provize závislá na rentabilitě, protože pojišťovací makléř má finanční motivaci odradit nebo narušit veškeré nároky, které si klient může přát uplatnit. Zabránění úspěšným nárokům zvyšuje odškodnění makléře.

Tento typ kompenzace upadl v nemilost makléřů. I když podmíněné provize nejsou tak populární jako kdysi, jejich použití je legální a jsou považovány za etické, pokud makléři předem informují o dohodě, kterou mají s pojistitelem nebo zajistitelem.

Nezávislý zástupce nebo obchodní zástupce pojišťovny nebo zajišťovny zastupuje finanční zájmy pojišťovny, což snižuje střet zájmů, který podmíněná provize přináší. Tento typ provize se stále používá jako kompenzační metoda pro jednotlivé pojišťovací agenty.

Historie kontingentních komisí

Podmíněné provize se poprvé objevily v 60. letech 20. století, kdy pojistná plnění rostla mnohem rychleji než míra inflace a pojišťovny snižovaly provize agentům z pojistného. K vyrovnání této ztráty příjmů nabízeli dopravci agentům podmíněné provize ve výši určitého procenta z pojistného, pokud agenti dokázali splnit určité objemové a rentabilní cíle. Tyto první podmíněné provize byly vypláceny z osobních linek.

Mnoho společností, které dříve zavedly systém podmíněných provizí se zprostředkovatelskými makléři, tuto praxi ukončilo, protože se věřilo, že dojem, který to vytvořilo pro pojistitele jako poctivou, pravdivou společnost, zlepšuje podnikání a dlouholetý vztah s klienty.

Například dvě z předních pojišťoven v New Yorku, Illinois a Connecticutu na počátku nového tisíciletí měly ze zákona zakázáno využívat podmíněné provize. Když o několik let později dostaly znovu zelenou, odmítly na základě skutečnosti, že jejich podniky si bez nich vedou lépe a že to zlepšuje udržení klientů.