Dobrovolná exekuce

Co je dobrovolná exekuce?

Dobrovolné zabavení nemovitosti je řízení o zabavení nemovitosti, které je zahájeno dlužníkem, který není schopen nadále splácet úvěr na nemovitost, ve snaze vyhnout se dalším platbám a zabránit nedobrovolnému zabavení nemovitosti a vystěhování. Dlužníci si tuto možnost mohou zvolit, pokud je jejich hypotéka výrazně pod vodou.

To se liší od nedobrovolného zabavení nemovitosti, které iniciuje instituce poskytující úvěr s cílem převzít nemovitost do vlastnictví, aby se věřiteli vrátily ztráty, a je to obvykle poslední možnost pro dlužníky, kteří nejsou schopni splácet své úvěry. Dlužníci mohou usilovat o dobrovolné zabavení nemovitosti u banky nebo jiné instituce poskytující úvěr, a to jak u obytných, tak u komerčních nemovitostí.

Existuje několik podobných termínů, které lze použít pro dobrovolné zabavení majetku, včetně strategického bankrotu, odchodu, jingle mailu a přátelského zabavení majetku.

Klíčové způsoby

Pochopení dobrovolného zabavení majetku

Mezi důvody dobrovolného uzavření patří náhlá a nečekaná ztráta zaměstnání, zjištění, že člověk žije nad poměry, a změny na trhu s bydlením spolu s variabilními úrokovými sazbami (pokud má dlužník hypotéku s nastavitelnou sazbou, nebo například ARM).

Jeden z nejčastěji používaných druhů dobrovolného zabavení majetku je listina nahrazující zabavení majetku. Pravidla, zákony a sankce za dobrovolné zabavení majetku se značně liší podle úvěrové instituce a státu.

Klady a zápory dobrovolného zabavení majetku

Cutting Your Losses

Jednou z výhod, zejména pokud je váš domov výrazně pod vodou, je, že můžete snížit své ztráty, když přestanete splácet. Některé státy však umožňují, aby věřitelé šli po dlužníkech kvůli „nedostatku“ – rozdílu mezi částkou, kterou stále dlužíte na úvěru, a prodejní cenou exekuce – prostřednictvím rozsudku o nedostatku. Ujistěte se, že znáte zákony svého státu v tomto ohledu.

Hledání nového bydlení

Budete si muset najít jiné bydlení a pronajímatelé vám mohou odmítnout pronájem nebo účtovat vyšší měsíční částku. A pokud hledáte ke koupi, je možné, že hypotéku nezískáte dříve než za několik let. Například Fannie Mae uplatňuje čtyřletou čekací lhůtu před poskytnutím nové hypotéky po zástavní smlouvě.

Je to rychlejší, méně komplikované uvolnění z dluhů než nedobrovolné zabavení majetku a příležitost snížit své ztráty.

Je s tím spojeno méně společenského stigmatu než s nedobrovolným zabavením majetku.

Stále můžete podléhat rozsudku o nedostatcích.

I když je to méně stigma, zaměstnavatelé vás stále mohou považovat za nezpůsobilé pro určité práce.

Dobrovolné exekuce a krize bydlení v letech 2007–2009

Před americkou realitní bublinou a krizí rizikových hypoték na konci tisíciletí bylo dobrovolné zabavení nemovitosti zřídka využívanou možností pro dlužníky, kteří měli problémy si dovolit splácet své půjčky na nemovitosti; v následujících letech se však začalo mnohem více využívat. V letech 2007 a 2008 ceny nemovitostí prudce klesly a často zaznamenaly dvouciferný pokles hodnoty.

Na začátku roku 2010 dramaticky vzrostlo procento hypoték, které byly pod vodou, tedy částka dlužná za hypotéku byla vyšší než hodnota domu. V Kalifornii, Nevadě a na Floridě bylo pod vodou více než 20% hypoték.

Co dělá dobrovolná exekuce?

Když se dobrovolně přihlásíte k zabavení vlastního domu, je to obvykle proto, že z něj nemůžete splácet půjčku. Místo čekání na zabavení ze strany věřitele to děláte sami.

Co se stane, když zabavíte svůj vlastní dům?

Co je to skutek v lži?

Zástavní listina je dobrovolné zabavení nemovitosti, což není to samé jako zabavení nemovitosti. Když se dohodnete se svým věřitelem, předáte nemovitost, abyste se vyhnuli tomu, že vás váš věřitel vystaví zabavení nemovitosti.