Definice zpětného poměru
Jaký je poměr back-End?
Back-End Ratio = (Celkové měsíční výdaje na dluh / Hrubý měsíční příjem) x 100
Věřitelé používají tento poměr ve spojení s poměrem front-end ke schvalování hypoték.
BREAKING DOWN Back-End Ratio
Poměr back-end představuje jednu z hrstky metrik, které hypoteční upisovatelé používají k posouzení míry rizika spojeného s půjčováním peněz potenciálnímu dlužníkovi. Je důležitý, protože označuje, kolik z příjmu dlužníka dluží někomu jinému nebo jiné společnosti. Pokud jde každý měsíc vysoké procento z výplaty žadatele na splátky dluhu, je žadatel považován za vysoce rizikového dlužníka, protože ztráta zaměstnání nebo snížení příjmu by mohlo způsobit, že se nezaplacené účty narychlo nahromadí.
Mohlo by vás zajímat: Definovaná společná odpovědnost
Výpočet poměru back-end
Poměr back-end se vypočítá tak, že se sečtou všechny měsíční splátky dluhu dlužníka a součet se vydělí měsíčním příjmem dlužníka.
Vezměme si dlužníka, jehož měsíční příjem je 5 000 dolarů (60 000 dolarů ročně děleno 12) a který má celkové měsíční splátky dluhu 2 000 dolarů. Poměr back-end tohoto dlužníka je 40 % ($2 000 / $5 000).
Poměr back-End vs. Front-End
Stejně jako poměr back-end je i poměr front-end dalším porovnáním dluhu k příjmu, které používají upisovatelé hypoték, přičemž jediným rozdílem je, že poměr front-end nebere v úvahu žádný jiný dluh než splátku hypotéky. Proto se poměr front-end vypočítá tak, že se vydělí pouze splátka hypotéky dlužníka jeho měsíčním příjmem. Vrátíme-li se k výše uvedenému příkladu, předpokládejme, že z dvoutisícového měsíčního dluhového závazku dlužníka zahrnuje jeho splátka hypotéky 1200 dolarů z této částky.