Autopojištění

Když si kupujete nebo pronajímáte auto, je důležité tuto investici chránit. Pojištění auta může nabídnout jistotu v případě, že jste účastníkem nehody nebo je vozidlo odcizeno, poničeno nebo poškozeno přírodní katastrofou. Místo toho, aby lidé platili z vlastní kapsy za autonehody, platí roční pojistné autopojišťovně; společnost pak hradí všechny nebo většinu nákladů spojených s autonehodou nebo jinou škodou na vozidle.

Klíčové způsoby

Co je pojištění vozidla?

Pojištění vozidla je v podstatě smlouva mezi vámi a pojišťovnou, ve které souhlasíte s placením pojistného výměnou za ochranu proti finančním ztrátám vyplývajícím z nehody nebo jiného poškození vozidla. Pojištění vozidla může nabídnout krytí pro:

Přesné údaje o tom, co je zahrnuto, závisí na minimálních požadavcích na krytí pro váš stát a na všech dalších možnostech krytí, které se rozhodnete zahrnout. Každý stát s výjimkou New Hampshire vyžaduje, aby řidiči měli minimální krytí odpovědnosti za tělesné zranění a krytí odpovědnosti za škody na majetku.

Důležité

Nezískání minimálního pojištění vozidla požadovaného zákony ve vašem státě může mít za následek pozastavení řidičského průkazu, pokuty nebo dokonce vězení za opakované přestupky.

Náklady na autopojištění

S pořízením pojištění vozidla jsou spojeny dva primární náklady: pojistné a spoluúčast.

Pojistné za pojištění automobilu se liší v závislosti na věku, pohlaví, letech řidičských zkušeností, historii nehod a přestupků při stěhování a dalších faktorech. Většina států opět nařizuje minimální výši pojištění automobilu. Toto minimum se liší podle států, ale mnoho lidí si pořizuje dodatečné pojištění, aby se dále chránili.

Pokud navíc financujete automobil, může vám věřitel stanovit, že máte u sebe určité typy pojištění automobilu. Pojištění proti výpadku můžete například potřebovat, pokud si kupujete drahé vozidlo, které se pravděpodobně velmi rychle znehodnotí, jakmile s ním sjedete z parkoviště. Pojištění proti výpadku může pomoci vyplatit rozdíl mezi hodnotou vozidla a tím, co na něm stále dlužíte, pokud se stanete účastníkem nehody.

Špatný řidičský záznam nebo touha po úplném pokrytí povede k vyššímu pojistnému. Své pojistné si však můžete snížit tím, že budete souhlasit s větším rizikem, což znamená zvýšení spoluúčasti.

Vaše spoluúčast je částka, kterou musíte zaplatit při uplatnění nároku, než vám pojišťovna vyplatí cokoliv za náhradu škody. Takže například vaše pojistka může mít 500 nebo 1000 dolarů spoluúčast. Souhlas s vyšší spoluúčastí může mít za následek nižší pojistné, ale museli byste si být přiměřeně jisti, že můžete pokrýt vyšší částku, pokud potřebujete uplatnit nárok.

Zeptejte se své pojišťovny na způsoby, jak můžete snížit pojistné sazby za auto, jako je získání slevy za bezpečnou jízdu nebo absolvování kurzu defenzivní jízdy.

Jak funguje autopojištění

Výměnou za zaplacení pojistného pojišťovna souhlasí s tím, že vám uhradí ztráty, jak je uvedeno ve vaší pojistce. Pojistky jsou oceňovány individuálně, abyste si mohli přizpůsobit částky pojistného krytí tak, aby vyhovovaly vašim přesným potřebám a rozpočtu. Pojistné podmínky jsou obvykle šestiměsíční nebo dvanáctiměsíční a jsou obnovitelné. Pojišťovna upozorní zákazníka, kdy je čas obnovit pojistku a zaplatit další pojistné.

Bez ohledu na to, zda nařizují mít minimální částku autopojištění, téměř každý stát vyžaduje, aby majitelé aut nesli odpovědnost za tělesné zranění, která pokrývá náklady spojené se zraněním nebo smrtí, které vy nebo jiný řidič způsobíte při řízení svého vozu. Mohou také požadovat odpovědnost za škodu na majetku, která proplácí ostatním škodu, kterou vy nebo jiný řidič provozující váš vůz způsobíte jinému vozidlu nebo jinému majetku.

Řada států jde ještě o krok dále a nařizuje majitelům automobilů nést lékařské platby nebo ochranu proti zranění (PIP), která proplácí lékařské výdaje za zranění, která utrpíte vy nebo vaši cestující. Pokryje také ušlou mzdu a další související výdaje.

Pojištění nepojištěných motoristů vám proplatí, když nehodu zaviní řidič, který nemá pojištění na auto. Pojištění nepojištěných motoristů je navrženo tak, aby vás chránilo, když se stanete účastníkem nehody s řidičem, který má nějaké pojištění, ale ne dost na to, aby pokrylo plné náklady na pojistnou událost.

Pojištění vozidla nad minimální limity stanovené zákonem může zvýšit náklady na krytí, ale mohlo by vám později prospět, pokud jste účastníkem nehody.

Koho chrání krytí pojištění automobilů?

Pojištění automobilu se bude vztahovat na vás a ostatní členy rodiny, ať už s vaším nebo cizím vozem (s jejich svolením). Pojištění automobilu se vztahuje i na někoho, kdo není ve vaší pojistce a řídí váš vůz s vaším souhlasem.

Osobní autopojištění se vztahuje pouze na osobní jízdu. Neposkytne krytí, pokud auto používáte ke komerčním účelům – například k doručování zásilek. Neposkytne ani krytí, pokud auto používáte k práci pro služby sdílení jízd, jako je Uber nebo Lyft. Některé autopojišťovny nyní nabízejí doplňkové pojistné produkty (za příplatek), které rozšiřují krytí pro majitele vozidel, kteří poskytují služby sdílení jízd.

The Bottom Line

Zatímco jiné typy pojištění, jako je zdravotní a majitel domu se může zdát důležitější, pokud vlastníte automobil, bez ohledu na to, zda váš stát vyžaduje auto pojištění, mít pojistnou smlouvu vám může ušetřit spoustu peněz a zhoršení v dlouhodobém horizontu. Nezapomeňte nakupovat kolem nejlepší auto pojistné sazby najít pokrytí, které potřebujete za cenu, kterou si můžete dovolit.